你不可不知的關於金錢的那些事：顛覆常識的金錢心理學

第一章　金錢與個人情感

你以為金錢不會哭或笑、本身不具有人類的悲歡，
其實它也有七情六欲。 

02 如何保護你的感情不被金錢所傷？

你無法做到一邊談錢，一邊含情脈脈。金錢和愛情，似乎有點水火不容。那要怎樣才能正確地跟你的戀人談錢呢？

在婚姻裡，有一件事情不能輕易做，那就是提離婚。有些人一吵架就提離婚，對感情造成很大的傷害。但是，這樣的傷害還是可以被修復的，另外有一件事情更是千萬不能做，那就是分家產。一旦兩個人坐下來分家產，說這是你的，這是我的，你應該給我多少錢⋯⋯這樣的話一出口，即使將來又和好了，感情也已產生很大的裂痕。

很多人都聽說過「談錢傷感情」。朋友幫你搬家，你可以送水果給他，也可以請他吃飯，但是如果你掏出錢包來給他一點現金，這就很不禮貌了，還可能惹他生氣。金錢心理學的研究發現：每一次你跟別人談起錢時，你們的關係就發生了變化。

有人說，交往之前一定要談錢，就像婚友社，參加者哪個人不是把自己的經濟條件擺在顯眼的位置？事實上，當我們需要建立一段新的感情時，最好不要談錢。

來自美國科羅拉多大學博爾德分校的范博文（Van Boven），康貝爾（Campbell），以及康乃爾大學的吉洛維奇（Gilovich），他們在2009 年共同發表了一項研究：讓一些彼此不認識的陌生人在一起成對聊天。聊天時，其中一半的人要跟對方談論和錢、物資有關的話題，而另外一半的人要跟對方談談體驗、經歷相關的話題。

這樣的談話進行了20 分鐘後，每個人都必須給對方打分數，評估一下先前的談話有多愉快。

結果顯示，如果對方談論的是體驗，那麼人們對對方的整體印象最佳分數達到6.52 分（總分7 分）；如果對方談論的是財貨，人們對對方的印象評分只有5.42 分。不僅如此，在談論體驗時更加愉快，達到了6.52 分，但是話題一提到錢和物資，就會導致愉快程度大打折扣，只有5.69 分。

相親時，如果雙方一坐下來就談你賺多少錢我賺多少錢，那麼要碰撞出愛情火花幾乎是不可能的。你可以暗暗估量一下對方到底賺多少錢，比如看他開的車、住的地段。但是你不能赤裸裸地跟你的相親對象談錢，除非你真正想要的是一段經濟關係而非感情。

不光愛情和婚姻會被金錢所傷，友誼也會受到金錢傷害。2013 年上映的電影《海闊天空》在某種程度上是在向我們展示這個道理。三位主人公成東青、孟曉駿、王陽從上大學以來就一直是好兄弟，可是一起創業之後差點分道揚鑣。為什麼呢？

金錢心理學中有一個理論，叫作「金錢單行道定理」。我們的周遭有兩種關係：一種是感情關係，比如你跟朋友、情人，都是感情關係，靠感情在維持；還有一種是經濟關係，比如你跟老闆、同事、合夥人，靠金錢在維持。什麼叫作單行道呢？就是，從感情關係轉變成經濟關係很容易，但是要從經濟關係轉變成感情關係就很難了。

當你和朋友決定一起做生意，或者你開了一家公司，聘請他來上班，你們就從感情關係變成了經濟關係。這很容易，但是想要從經濟關係再變回感情關係就難了。現實生活中這樣的例子屢見不鮮，朋友之間合夥做生意，不管生意成功或失敗，很多人的友誼都破裂了。想要重拾當年的友情會變得很困難，因為他們已經走上了這條單行道。

再如文章一開頭的例子。夫妻本來是感情關係，一旦坐下來分家產，就從感情關係變成了經濟關係，想再變回感情關係就很難了。就像是走上了一條不歸路，沒辦法回頭。

有人說：「周老師，我覺得伴侶談錢不傷感情，沒錢才傷感情。俗話說得好，貧賤夫妻百事哀。」我就問他：「你覺得，是貧賤夫妻一直在談錢和想著錢，還是有錢的夫妻一直在談錢和想著錢呢？」

答案不言而喻，當然是貧賤夫妻更常談錢。2019 年諾貝爾經濟學獎得主班納吉（Banerjee）就發現，窮人一直都需要想錢和談錢：這個帳單怎麼付、那個帳單怎麼付。有錢人才有自由不談錢。談錢讓人變得理性，因此會傷害感情。這就是為什麼貧賤夫妻百事哀。

不只談錢傷感情，看到錢或想到錢，也會傷感情。2006 年，我的一個合作者，美國明尼蘇達大學的福斯（Vohs）進行了一系列實驗，研究成果最後發表在《科學》期刊上。實驗發現，當看到或想到錢之後，人們會變得更加不願意幫助別人，在自己需要幫助時也更不情願求助他人。其中一項實驗很有趣，他讓助理故意在某人面前掉了一盒鉛筆，觀察發現，如果那人之前看過錢的圖片，就更加不願意幫別人撿起鉛筆。金錢讓我們感覺自己很強大，覺得自己就夠了，不需要跟他人建立聯繫。

談錢傷感情，那怎麼辦呢？這裡告訴各位兩個辦法：第一、把錢變得不像錢。這是我們經常做的事情。比如過年

發紅包時，按照習俗要把錢先放進一個紅色信封裡藏起來。如果你剛好沒紅包，直接把一疊現金遞過去，氣氛肯定會很尷尬。包上一個紅包，並不完全是為了討吉利，更寓意著金錢的交換需要被掩蓋。

想一想，如果有個孩子一拿到紅包，就當場打開把錢拿出來數一數，現場氣氛會不會有點尷尬？某些企業家衣錦還鄉給村裡每個人發一萬現金，還讓大家舉著現金拍照。這本來是一件好事，可是這樣的新聞怎麼聽都覺得像是負面新聞，反而抹黑了這些企業家。如果換成給每個人發兩袋米，聽起是不是好多了。金錢的交換需要被掩蓋，才顯得含情脈脈。

我們經常透過錢來表達愛。錢不僅是交換工具，還是表達對他人情感的媒介。益博投資諮詢公司（IFOP）在2002 年的一項調查發現，大多數法國人認為追求女人是一件關於錢的事。一個人的經濟能力是吸引異性的王牌。你當然需要花錢，但是不能赤裸裸地丟一疊錢給你的女神，說「今天沒給你買禮物，所以這個錢給你花」。這樣做很不明智。你最好把錢用某種形式掩蓋起來，讓錢變得不像錢再送給她，給她買鮮花、鑽石、包包、車子、房子⋯⋯聽起來很虛偽，但的確很必要。在東方，什麼時候可以赤裸裸地給錢呢？一種是血緣關係，一種是法律關係。這兩種關係足夠牢固，赤裸裸地給錢也不會傷害到關係。

第二、建立一個自動管理金錢的機制，以便不需要談錢。事實上，錢是離婚的一個重要原因，比重僅次於出軌。夫妻雙方不應該讓錢變成關注焦點，也就是不要太去關心錢。怎樣處理錢，哪些事情怎樣付帳，需要盡快達成一個理財共識，建立起規則，並讓它自動運轉。

什麼樣的婚姻關係可以減少考慮錢呢？有三種情況：第一、雙方收入平等時，會較少考慮到錢；第二、雙方擁有共同帳戶時，會較少討論錢；第三、雙方的理財觀相似時，會更少考慮錢和討論錢。

首先建立一個共同帳戶，夫妻共用帳戶是一種信任的證明，是承諾共同實現人生目標的具體表現，也是夫妻共同意志的擔保。與此同時，夫妻雙方要各自留下一部分可自由支配的收入，並且事先討論好各種帳單的自動處理辦法。這樣就能在夫妻生活裡更少地談論錢。

05 金錢不會改變你，只會放大你

財務自由，就是做你自己的自由。

有人說過，世界上80% 的喜劇都跟金錢無關，但是80% 的悲劇都跟錢有關。當痛苦降臨時，金錢就變成了「救世主」。真的是這樣嗎？

2009 年，我們做過這樣一個實驗。首先，我們告訴參加實驗的大學生需要測試他們的手指是否靈活。因此，要求他們盡可能快速地用手指數東西。其中一組大學生數80 張100 元的鈔票，而另一組則數同樣尺寸的80 張紙。

接下來，用一個常見的熱水任務來誘發疼痛。一組大學生將手指放到50℃的水裡30 秒，另一組將手指放到43℃的水裡30秒。要知道，50℃已經超過人類皮膚可承受的限度，會帶來強烈的疼痛感，而43℃則是非常舒適的溫水。然後讓他們彙報感受到的疼痛程度。結果發現，那些之前只是數了白紙的大學生，彙報在50℃水中浸了30 秒後疼痛感非常強。然而在同樣實驗條件下，那些數過錢的大學生不覺得有多痛。另外，無論是數錢還是數紙，他們把手放到43℃水中時彙報的疼痛感沒太大差異，都很低。數錢可以降低人們對疼痛的感受。這個實驗因為有趣，被BBC 的一個科學紀錄片所收錄。他們在倫敦的一個實驗室複製了這項實驗，用被試者在冰水裡的持續時間作為因變數，得出了相同的結論。數過錢的被試者能將手放到冰水裡更長的時間。這個結果跟我們的結論相互印證，也就是說，數過錢的被試者，不但感覺到的疼痛感更低，而且對疼痛的耐受力也更高。

英國著名心理學家保羅．韋伯利（Paul Webley）認為，金錢是一種毒品，也是一種藥物。你如果問我，金錢到底是什麼藥，我會告訴你，「止痛藥」。

金錢可以止痛，這個發現不光在實驗室可以看到，在現實生活中也已經被驗證。當一件不幸的事情降臨時，你覺得是有錢人更容易受到影響，還是窮人更容易受到影響呢？

2009 年，諾貝爾經濟學獎得主、心理學家丹尼爾．康納曼和蓋洛普市調公司一起對美國4.5 萬國民做了一項調查。他們發現，同一件讓人難受的事，在窮人身上產生的痛苦程度要大於有錢人。例如，當人們的月收入在3,000 美元以上時，不頭痛的有錢人在日常生活中的難受分數是19 分（滿分為100 分），而原本就有頭痛的有錢人的難受分數是38 分。也就是說，頭痛會把有錢人的難受程度提高19 分。另外，對於那些月收入低於1,000 美元的窮人來說，日常生活中的難受分數是38 分，而頭痛的窮人，難受分數會上漲到70 分，增加了32 分。不光頭痛如此，其他疾病、

離婚、孤獨等生活中的各種痛苦也一樣，這些問題給窮人帶來的心理痛苦更大。當這些問題發生在有錢人身上時，產生的痛苦似乎都變小了。金錢可以幫人們抵禦人生中的各種痛苦。

我們的這項研究發表後被11 個國家的媒體所報導，引起了很大的迴響。當時很多人提出批評，說我們在鼓吹拜金主義和物質主義。其實我們的結論是「金錢可以鎮痛」，並不是「金錢可以帶來幸福」，這兩者是完全不一樣的。就像我說「服用止痛藥可以鎮痛」，並不意味著鼓勵人們尋求止痛藥。

金錢能保護你，幫你緩解痛苦。而且讓你有一種自由感。

美國第二任總統亞當斯曾說：「我必須研習政治與戰爭，這樣我的兒子才能自由地學習數學和哲學。我兒子學了數學、哲學、地理、自然、歷史、造船、航海、商業和農業後，他的兒子才有機會學繪畫、詩歌、音樂、建築、雕塑、掛毯和瓷器。」什麼是財務自由？就是你有充飢的麵包、取暖的壁爐，它讓你有底氣、有自由去學習這些「浪漫又無用」的詩詞歌賦、音樂戲劇；就是你知道自己可以對哪些不好的事情說「NO」的自由。

當金錢給了你足夠的安全和自由時，你會覺得自己非常強大，可以隨心所欲；就更加不用顧及別人的眼光或世俗的標準；你是可以給自己的人生制定規則的人。這就是所謂的財務自由。

經常有人說，男人有錢就變壞。就好像是錢改變了男人的人格一樣。其實金錢不會改變你，金錢只會放大你。

看看最新出爐的「財務自由」標準：「奶茶自由」「星巴克自由」「櫻桃自由」。財務自由意味著你可以毫不猶豫地喝最香甜的奶茶、選最大杯的星巴克、吃最大顆的櫻桃，俯仰之間，你的心也會跟著膨脹起來。

2006 年，明尼蘇達大學市場行銷學教授凱薩琳．沃斯（Kathleen Vohs）曾發表在《科學》期刊上的一項研究發現：金錢會讓人自我膨脹。他們邀請了一群大學生來到實驗室，首先在電腦上完成一個不相干的任務，任務結束後，大學生們就會看到電腦啟動的螢幕保護畫面。

沃斯在螢幕保護畫面上做了手腳：一半的人看到的畫面是成群結隊的熱帶魚，而另外一半的人看到的是一堆鈔票。研究者這樣設計，主要是想讓這一半的人看到錢或想到錢。

然後研究者告訴這些人，接下來他們需要完成另一項任務，和另一項實驗參與者進行討論，但是這個人現在還沒來，他們可以先拿兩張椅子進去，供雙方就座。

於是，這些人就把兩張椅子放在一間空房間內。他們沒想到的是，研究者記錄了這兩張椅子之間的距離。

結果發現，看到熱帶魚的人置放兩張椅子的平均距離是80公分左右，看到鈔票的人則會把兩張椅子的距離拉更遠，平均達118 公分。

一般來說，一個人需要的個人空間不會超過100 公分。但是當你看到錢或想到錢之後，你需要的空間就變大了。

金錢會讓你把現有的自己放得很大。如果你脾氣很差，那麼金錢會讓你的脾氣變得更差；如果你內心是個自戀狂，金錢會讓你更加自戀。但是，如果你很善良，金錢會讓你變得更加善良；如果你內心很低調，金錢會讓你變得更加低調。

【參考文獻】
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